Mein Finanz-Tipp

Das „FORWARD-Darlehen“ => nur möglich bei bereits bestehenden Immobiliendarlehen!

Mit dem Forward-Darlehen kann für ein noch mehrere Jahre in der Zinsbindung befindliches Immobiliendarlehen der aktuell günstige Markt-Zins für eine Anschlussfinanzierung gesichert werden. Eine normale Anschlussfinanzierung kann frühestens 6 bis 12 Monate vor Ablauf der Zinsbindung abgeschlossen werden. Anders ist es beim Forward-Darlehen. Hierdurch ist es möglich bereits ca. 3 bis max. 5 Jahre vor Ablauf der Zinsbindung den heute aktuellen Marktzins für die Zukunft festzuschreiben. Diese Zeitspanne nennen Experten Forward-Phase. Dazu kommt ein von der Länge der Vorlaufzeit abhängiger Zinsaufschlag durch die Bank. Hier liegt der Gedanke der Fairness zugrunde, denn sollten die Zinsen steigen, entgeht der kreditgebenden Bank durch das günstige Forward-Darlehen ein großer Teil der möglichen Rendite. Im Gegenzug erhält der Kreditgeber günstige Konditionen und eine hohe Planungssicherheit bis weit in die Zukunft. Bis auf die Besonderheit der frühen Festlegung der Zinsen und der weit in der Zukunft liegenden Auszahlung der Kreditsumme handelt es sich bei einem Forward-Darlehen um ein klassisches Annuitätendarlehen.

Ein Praxis-Beispiel zur besseren Veranschaulichung:

2010 wurde ein Immobiliendarlehen mit einem Zinssatz von 5 % p.a. sowie einer festen Zinsbindung bis 2025 aufgenommen. In 2022 besteht am Markt eine sehr günstige Zinssituation mit rd. 1,5 % für 15 Jahre. Bei dieser Konstellation ist das Forward-Darlehen die perfekte Lösung, um sich einerseits diesen günstigen Zinssatz und andererseits eine feste Kostenbasis zu sichern. Dabei wird ein neuer Darlehensvertrag bereits rd. 3 Jahre vor Zinsablauf abgeschlossen, wobei aber zum aktuellen Marktzins noch ein sog. Forward-Aufschlag von derzeit 0,01 bis 0,05 % im Monat => bei 3 Jahren somit max. 1,8 % hinzugerechnet wird. Dennoch ergibt sich hier eine Zinsverbesserung v. rd. 1,7 % p.a. gegenüber dem ursprünglichen Zinssatz!

Pro:

• aktuell günstige Zinsen langfristig für morgen sichern
• erhebliche Einsparungen bei steigenden Zinsen
• Planungssicherheit
• Keine Bereitstellungskosten während der Forward-Periode

Contra:

• Zinsaufschlag im Vergleich zum normalen Annuitätendarlehen
• Frühe Festlegung auf eine Anschlussfinanzierung
• Hohe Kosten, falls die Zinsen nachträglich sinken